Pokud jste někdy kupovali, nebo se chystáte kupovat nemovitost, či si pouze zařídit bydlení, určitě budete řešit jednoduchou otázku: „Kde vzít peníze?“ Už poměrně dlouhou dobu jsou na trhu v tomto směru dominantní hypotéky, u kterých máte v zásadě dvě cesty, kterými se lze ubírat. Další z možností jsou hypotéky na bydlení. Variantou, která si dnes stále drží velmi dobrou pozici na trhu, jsou bankovní hypotéky, které se vyznačují do jisté míry větší jistotou při vyřizování, úsporou, ale na druhou stranu velkými požadavky banky, a tak jen málokdo na tento finanční produkt v praxi dosáhne. Alternativou se dnes stávají nebankovní hypotéky, které poskytnou peníze v podstatě každému, kdo si o ně zažádá a splní pouze pár základních podmínek. Na druhou stranu je potřeba dodat, že jsou nebankovní hypotéky poměrně výrazně úročeny a nemusí být vždy tak výhodné, jak se na první pohled zdá. Proto je berte spíše v případě, že nemáte možnost žádat v bance.

Výhody nebankovních hypoték

• Nenahlíží se do bankovního registru
• Získáte větší obnos pěnez
• Dobrá úroková sazba oproti půjčkám

Nebankovní hypotéky a jejich typické rysy

Jak už vyplývá ze samotného názvu, pro nebankovní půjčky logicky nepůjdete do banky. Poskytují je nebankovní společnosti (výjimečně soukromníci) a to téměř všem klientům, kteří vlastní pojištěnou nemovitost na území ČR – pochopitelně může do vlastnictví připadnout až koupí, na kterou si klient nebankovní hypotéku vyřizuje. U každé nebankovní hypotéky samozřejmě ručíte zmíněnou nemovitostí, nicméně u některých společností se setkáte i s nabídkou, že můžete zůstavit i nemovitost třetí osoby. Z toho pak vyplývá, že nejsou nebankovní hypotéky určeny primárně pouze na koupi, či rekonstrukci bydlení, ale často je lze použít i na financování půjček, či obyčejně bezúčelově, kdy je jedno, na co peníze použijete. Jejich výše ale nikdy nepřekračuje 80% (často se setkáte i s 70%) tržní hodnoty nemovitosti.

U každé nebankovní hypotéky samozřejmě ručíte zmíněnou nemovitostí, nicméně u některých společností se setkáte i s nabídkou, že můžete zůstavit i nemovitost třetí osoby.

Nebankovní hypotéky a čísla

Pro většinu budoucích klientů nebankovních společností jsou pochopitelně nejdůležitější čísla. Ta se ale těžko stanovují obecně, takže se u některých nabídek možná sekáte s lehkými odlišnostmi. Co se týče splatnosti, ta se obvykle pohybuje mezi 2 až 30 lety, přičemž vše záleží v první řadě na vašem věku – v padesáti letech už v nebankovní hypotéky na třicet let nedoufejte. Úroky se vždy řídí tabulkami ČNB a v první řadě si v každém případě zažádejte o výpočet. Obvykle se pohybují na hranici 8%, ale záleží také na jakési rizikovosti klienta – zda jste schopní prokázat příjem, jak jste spláceli v minulosti apod. Finanční obnos, který vám pak nebankovní hypotéky poskytnou, můžete čerpat jednorázově, nebo postupně – maximálně půl roku, a vždy převodem na účet. Často se setkáte i s tzv. splátkovými prázdninami, což je doba, kdy splácíte pouze úroky, nikoliv jistinu. Ustanovit se dají i na několik let.

Výhody a nevýhody

Těžko posuzovat, zda jsou markantnější výhody, nebo nevýhody, takže toto rozhodnutí necháme na vás. Začneme ale výhodami. Tou nejvýraznější je pochopitelně fakt, že banky neposkytnou hypotéky klientům, kteří měli v minulosti problémy se splácením – mají zápis v bankovním registru. To ale není překážkou k tomu, abyste mohli dosáhnout na nebankovní hypotéky. Pro některé klienty je tak právě tento finanční produkt poslední možností. S trochou nadsázky se dá říct, že nebankovní společnosti tak doslova čekají na klienty, kterým banka nechce půjčit, nebo kteří nemají dostatečně vysoký příjem, aby si mohli uzavřít například stavební spoření. Jiné výhody totiž nebankovní hypotéky v praxi nemají. Naopak klíčovou nevýhodou je fakt, že u nebankovních společností citelně proděláte. Úroky v bankách nikdy nepřekračují 5%, pokud ale patříte mezi alespoň lehce problematické klienty, budete mít nebankovní hypotéku s úročením minimálně 10%. V praxi jsou také nebankovní hypotéky typické větší mírou rizika, když se zavazujete splácet menším, někdy i neprověřeným společnostem.

Domy

Dům na předměstí

Dům na předměstí